Wibor

Unieważnienie i usunięcie klauzuli WIBOR z umowy kredytu

Jeśli nie zgadzasz się z ciągle wzrastającą ratą Twojego kredytu, zobacz co możesz z tym zrobić.

Rata kredytu składa się z części kapitałowej oraz odsetkowej, w której zawarty jest ciągle wzrastający WIBOR.

Czym jest WIBOR i co oznacza w praktyce kredytobiorcy?

WIBOR jest wskaźnikiem referencyjnym dla stopy oprocentowania w złotych; w uproszczeniu pokazuje wysokość oprocentowania na rynku międzybankowym, po jakim banki deklarują gotowość pożyczania sobie środków. W kredytach (także kredyt hipoteczny) często mamy oprocentowanie oparte o stawkę WIBOR (np. Wibor 1m, Wibor 3m, Wibor 6m), plus marża banku. Taki zapis w umowie kredytu powoduje zmienne oprocentowanie kredytów – a więc i wysokość rat może się zmieniać, co dla wielu osób zwiększa nie tylko ryzyko, ale i rzeczywisty koszt zobowiązania.

Dlaczego WIBOR nie powinien być stosowany?

Obecny sposób ustalania wysokości WIBORu zabezpiecza interes banków, a nie konsumenta, który jest kredytobiorcą. Metodologia wyliczana budzi wiele zastrzeżeń. Wyznaczenie wskaźnika odbywa się na podstawie danych deklarowanych, a nie odzwierciedla realnych warunków. Podobna metodologia była stosowana w kredytach frankowych, które w tym momencie są masowo unieważnianie przez Sądy.

Kredyt hipoteczny a wskaźnik WIBOR – ryzyko związane ze zmiennością

Kredyty oparte o WIBOR niosą ryzyko związane z rynkiem. Gdy rośnie stopa procentowa, rosną również raty. W praktyce WIBOR z umowy kredytu może mieć wpływ na płynność domowego budżetu, dlatego wielu klientów pyta, czy można to usunąć. Każdą sytuację oceniamy indywidualnie.

Unieważnienie umowy kredytowej oraz usunięcie WIBOR z umowy kredytu – jakie są opcje?

W wielu sprawach możliwe jest:

• Żądanie usunięcia WIBOR-u z umowy kredytowej (tzw. „WIBOR z kredytu”), aby kredyt był oprocentowany wyłącznie marżą banku,
• Podważenie wskaźnika WIBOR w umowie na tle wadliwych odesłań do rynku międzybankowego lub nieprzejrzystych zasad ustalania wskaźnika z umowy,
• Żądanie dalej idące w celu unieważnienia umowy kredytowej – jeśli skala naruszeń uzasadnia eliminację całej umowy kredytowej.

Spory z Bankami – kiedy kredytobiorca może działać?

Jeśli Twoja umowa odwołuje się do transakcji na rynku międzybankowym, a zasady ustalania wskaźnika nie były dla Ciebie jasne przy zawarcia umowy kredytowej, warto rozważyć działania prawne. WIBOR może oznaczać podwyższone koszty kredytu oraz wzrost wysokości raty kredytu w czasie, zwłaszcza gdy rynek staje się bardziej zmienny. Oceniamy okoliczności zawarcia umowy, w tym prezentację ryzyka, przejrzystość klauzul i zgodność z prawem konsumenckim.

Dlaczego nasza Kancelaria? Lokalna reprezentacja i ogólnopolska praktyka

Nasza kancelaria oferuje kompleksową pomoc prawną: od audytu pod kątem klauzul po pełną reprezentację przeciwko bankom.

• Nasz zespół: adwokaci, radcowie i ekonomiści łączą perspektywę prawną i finansową;
• Doświadczenie: postępowania „WIBOR” i spory z bankami prowadzone w różnych sądach;
• Transparentność: przed działaniem przedstawiamy wpływ na koszty kredytu, kapitału kredytu i ryzyko budżetowe;

Jak działamy w przypadku umów z WIBORem?

1. Wyślij nam swoją umowę kredytu. Dokonamy bezpłatnej analizy oraz sprawdzimy czy Twoja umowa kredytowa nadaje się do odwiborowania.
2. Konsultacja z klientem i propozycja działań. Po analizie skontaktujemy się z Tobą i razem ustalimy dalszy plan działania, np. pismo do banku, mediacje lub złożenie pozwu o WIBOR.
3. Uzyskanie potrzebnych dokumentów. Przygotowujemy wnioski do banku o wydanie dokumentacji, która jest niezbędna do sporządzenia pozwu oraz wyliczenia wartości sporu.
4. Pozew i reprezentacja w sądzie. W trakcie rozprawy sądowej, oferujemy opiekę nad klientem przez cały okres jej trwania. Nie zostajesz sam – nasz zespół odpowie na Twoje pytania czy wątpliwości w każdym momencie.

Nie czekaj, zgłoś się na darmowe konsultacje i uwolnij się od wciąż rosnących odsetek!

Analiza umowy kredytowej i strategia

Nasze kancelarie prawne prowadzą sprawy „WIBOR” od etapu wstępnej oceny po spory przeciwko bankom. Oferujemy bezpłatną analizę umowy kredytowej – przeprowadzimy analizę umowy, sprawdzimy, jakie postanowienia są zawarte w umowie kredytowej i czy występują niedozwolone postanowienia umowne dotyczące klauzuli WIBOR. Wszystko tłumaczymy w sposób przejrzysty i zrozumiały w skali ryzyka oraz możliwych konsekwencji finansowych. Analiza umowy kredytu – krok po kroku

• Wstępna Analiza umowy kredytowej (bezpłatna): identyfikujemy potencjalnie wadliwe klauzule WIBOR;
• Kalkulacja wpływu WIBOR na kapitał kredytu, koszty kredytu i korzyści finansowe z ewentualnego „odwiborowania”;
• Rekomendacja ścieżki postępowania: usunięcie WIBORu z umowy, podniesienie zarzutów co do oprocentowania WIBOR albo żądanie unieważnienia WIBOR/ unieważnienia kredytu.

Sądowy pozew o WIBOR – jak wygląda proces z bankiem

Po etapie przedsądowym przygotowujemy złożenie pozwu o WIBOR – to pozew przeciwko bankowi „w sprawie WIBOR”. Prowadzimy postępowanie sądowe aż do wyroku, reprezentując Cię w sporach z bankami. Jeśli sąd uzna argumenty, efektem może być usunięcie WIBORu (i nowa metoda naliczania odsetek), a w niektórych przypadkach nawet unieważnienie kredytu.

Unieważnienie kredytu czy „odwiborowanie”? Porównanie skutków

• „Odwiborowanie” (czyli Usunięcie wskaźnika WIBOR z umowy kredytu) – cel: wyeliminować oprocentowanie WIBOR i pozostawić oprocentowanie oparte wyłącznie o marżę banku; potencjalnie niższy rzeczywisty koszt i bardziej przewidywalna wysokość rat.
• Unieważnienie umowy kredytowej – dalej idący skutek; strony rozliczają się co do świadczeń, a spór może objąć cały mechanizm finansowania i ryzyka.

Dodatkowo – porządkujemy również BIK i zdolność kredytową

W ramach komplementarnej obsługi pomagamy również w porządkowaniu wpisów w BIK (analiza, wnioski o korektę/wykreślenie, działania przedsądowe). To ważne, gdy planujesz refinansowanie po „odwiborowaniu” – lepszy porządek w historii spłat sprzyja korzystniejszym warunkom nowych umów. Najczęstsze pytania klientów dotyczące unieważnienia wskaźnika WIBOR w umowach kredytów oraz pożyczek Co to jest WIBOR w umowie? To odniesienie do warunków na rynku międzybankowym. W praktyce wpływa na wysokość rat, ponieważ stanowi zmienny składnik oprocentowania. Czy da się całkowicie „wyłączyć” WIBOR? Zależy od treści zawartych w umowie kredytowej, sposobu przedstawienia ryzyka i sytuacji klienta – czasem możliwe jest „usunięcie wskaźnika WIBOR z umowy”, a czasem jedyną sensowną drogą jest żądanie unieważnienia całej umowy kredytowej. Czy każde odwołanie do rynku jest wadliwe? Nie – ale jeżeli postanowienia były niejasne lub naruszały prawo konsumenckie, można je kwestionować jako niedozwolone postanowienia. Chcesz sprawdzić swoją sytuację? Skontaktuj się z nami – przeprowadzimy bezpłatną analizę umowy kredytowej i wskażemy, czy w Twoim przypadku uzasadnione jest usunięcie WIBOR z umowy, zakwestionowanie oprocentowania WIBOR, czy iść w kierunku całkowitego unieważnienia umowy kredytowej. To pierwszy, rozsądny krok, by odzyskać kontrolę nad ratami i świadomie zdecydować o dalszych działaniach.